Στεγαστικά δάνεια: Η διεύρυνση των κριτηρίων αναμένεται ότι θα αυξήσει τον αριθμό των δικαιούχων του προγράμματος
Την Πέμπτη ανοίγει η πλατφόρμα για την επιδότηση του 50% της αυξημένης δόσης των στεγαστικών δανείων από τις τράπεζες προς τα ευάλωτα νοικοκυριά με βάση τα διευρυμένα κατά 30% κριτήρια που θεσμοθέτησε το υπουργείο Οικονομικών.
Δημοσιεύθηκε το ΦΕΚ για τα νέα κριτήρια βάσει των οποίων το εισόδημα καθορίζεται μεταξύ 9.100 έως 27.300 ευρώ ανάλογα με τον αριθμό των προστατευόμενων μελών, ενώ η συνολική αξία της ακίνητης περιουσίας καθορίζεται μεταξύ 156.000 έως 234.000 ευρώ.
Στεγαστικά δάνεια: Αυξάνονται οι δικαιούχοι
Η διεύρυνση των κριτηρίων αναμένεται ότι θα αυξήσει τον αριθμό των δικαιούχων του προγράμματος, που μέχρι σήμερα προχωράει με αργούς ρυθμούς.
Με βάση την πορεία των εγκεκριμένων αιτήσεων μόλις 2.712 έχουν πάρει το πράσινο φως για την ένταξή τους στο πρόγραμμα έναντι 30.000 που ήταν η αρχική εκτίμηση, ενώ μετά τη διεύρυνση των κριτηρίων ο αριθμός των δικαιούχων εκτιμάται ότι μπορεί να φτάσει στις 40.000 με 50.000.
Το υπουργείο Οικονομικών, επιδιώκοντας την ενίσχυση όσο το δυνατόν μεγαλύτερου αριθμού ευάλωτων ενήμερων πολιτών με στεγαστικά δάνεια, οι οποίοι επιβαρύνονται από τις διαδοχικές αυξήσεις των επιτοκίων εξαιτίας της συσταλτικής νομισματικής πολιτικής, συμφώνησε με το ελληνικό τραπεζικό σύστημα τη διεύρυνση κατά 30% των εισοδηματικών και περιουσιακών κριτηρίων για την ένταξη στο πρόγραμμα επιδότησης της δόσης στεγαστικών δανείων.
Παράλληλα, η προθεσμία υποβολής των αιτήσεων στο πρόγραμμα παρατάθηκε κατά τρεις μήνες, έως τις 31.07.2023, έτσι ώστε να αιτηθούν και να επωφεληθούν από αυτό περισσότεροι δανειολήπτες.
Υπενθυμίζεται ότι η επιδότηση, ποσοστού 50% της αύξησης του επιτοκίου, καλύπτεται αποκλειστικά από το τραπεζικό σύστημα χωρίς καμία επιβάρυνση του κρατικού προϋπολογισμού, με ημερομηνία αναφοράς για τον υπολογισμό της αύξησης την 30ή.06.2022, για διάστημα 12 μηνών και αφορά σε στεγαστικά δάνεια ή και δάνεια μικρών επιχειρήσεων, με εμπράγματη ασφάλεια στην πρώτη κατοικία.
Η Ειδική Γραμματεία Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους του Υπουργείου Οικονομικών θα συνεχίσει να συνδράμει στην υλοποίηση του προγράμματος, εκδίδοντας τη βεβαίωση ευαλώτου με τα διευρυμένα, πλέον, κριτήρια.
Στεγαστικά δάνεια: Τα νέα κριτήρια
Εισόδημα
Άγαμος: έως 9.100 ευρώ (από 7.000 ευρώ) + 4.550 € (από 3.500 ευρώ) για κάθε μέλος άρα, ζευγάρι 13.650 ευρώ.
Ζευγάρι με 1 παιδί ή μονογονεϊκή οικογένεια με 1 ανήλικο μέλος: έως 18.200 ευρώ.
Ζευγάρι με 2 παιδιά ή μονογονεϊκή οικογένεια με 2 ανήλικα μέλη: έως 22.750 ευρώ.
Ζευγάρι με 3 παιδιά ή μονογονεϊκή οικογένεια με 3 ανήλικα μέλη και πάνω: έως 27.300 ευρώ (από 21.000 ευρώ)
Αξία ακίνητης περιουσίας
Άγαμος: έως 156.000 ευρώ (+ 19.500 ευρώ για κάθε μέλος) και έως 234.000 ευρώ (*από 180.000 ευρώ)
Καταθέσεις: Από 9.100 ευρώ έως 27.300 ευρώ (ανάλογα με τον αριθμό των μελών)
Στοιχεία από τις αιτήσεις του πρώτου κύκλου
- Είχαν υποβληθεί: 62.400 αιτήσεις
- Κρίθηκαν επιλέξιμες: μόλις 2.259
- Κρίθηκαν μη επιλέξιμες: 2.733 (θα κάνουν νέα αίτηση)
- Δεν έχουν ολοκληρωθεί: 39.071
Στεγαστικά δάνεια: Καπέλο 1.500 ευρώ τον χρόνο λόγω αύξησης των επιτοκίων
Με ετήσια επιβάρυνση στις δόσεις στεγαστικών δανείων άνω των 1.500 ευρώ είναι αντιμέτωποι οι δανειολήπτες. Σε σύγκριση με το περυσινό καλοκαίρι, η μηνιαία δόση για έναν μέσο ιδιοκτήτη έχει σημειώσει άνοδο τουλάχιστον 150 ευρώ, ενώ αν επαληθευθούν οι εκτιμήσεις για αύξηση του ευρω επιτοκίου στο 4% έως τον Ιούνιο, τότε το κόστος εξυπηρέτησης για κάποια δάνεια μπορεί να ξεπεράσει τα 200 – 250 ευρώ.
Το «πάγωμα» στα επιτόκια που ανακοίνωσαν πρόσφατα οι τράπεζες βοηθά. Αλλά δεν μειώνει το κόστος συνολικά. Αφορά στα ενήμερα στεγαστικά δάνεια που είναι με κυμαινόμενο επιτόκιο και έχουν βάση αναφοράς είτε το euribor 1 μηνός ή το euribor 3μήνου είτε το βασικό επιτόκιο της ΕΚΤ ή το libor, βάσει του οποίου υπολογίζεται η δόση των στεγαστικών δανείων σε ελβετικό νόμισμα.
Βάσει των στοιχείων της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας, η αύξηση της μηνιαίας δόσης είναι κατά μέσο όρο 123 ευρώ για δάνειο 130.000 ευρώ και διάρκεια αποπληρωμής 25 ετών. Υπολογίζεται δηλαδή ένα έξτρα βάρος για τα νοικοκυριά άνω των 1.500 ευρώ σε ετήσια βάση. Ενόψει του νέου γύρου των αυξήσεων των επιτοκίων από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα, ο Έλληνας δανειολήπτης θα αγωνιά για την αποπληρωμή του δανείου του.
Για παράδειγμα, ένας δανειολήπτης στεγαστικού δανείου ύψους 100.000 ευρώ, με μηνιαία δόση στα 500 ευρώ τον Ιούνιο του 2022, θα δει αυξήσεις τους επόμενους μήνες οι οποίες θα ξεπεράσουν τα 700 ευρώ. Το βάρος για τους έλληνες δανειολήπτες με κυμαινόμενο επιτόκιο είναι βαρύ και αναμένεται να παραμείνει σε υψηλά επίπεδα έως το πρώτο εξάμηνο του 2024.
Ακόμη και για όσους θα έχουν παγωμένο επιτόκιο τα πράγματα δεν θα είναι εύκολα. Αυτό σημαίνει ότι για ένα δάνειο π.χ. 100.000 ευρώ με τελικό επιτόκιο 6,5% (δηλαδή spread 2,5%+4%) και διάρκεια αποπληρωμής τα 20 έτη, η δόση θα αυξηθεί κατά 217 ευρώ τον μήνα, ενώ εφόσον το τελικό επιτόκιο συγκρατηθεί στο 6% (spread 2,5% + βασικό επιτόκιο 3,5%), η αύξηση της δόσης θα συγκρατηθεί στα 188 ευρώ και άρα το όφελος θα διαμορφωθεί στα 29 ευρώ τον μήνα ή στα 348 ευρώ τον χρόνο για το ίδιο δάνειο.
Να σημειωθεί ότι σύμφωνα με τα στοιχεία της Eurostat, το κόστος της στέγασης στη χώρα μας, ως πoσοστό του διαθέσιμου εισοδήματος, διαμορφώθηκε το 2021 σε 34,2%. Tο ποσοστό του πληθυσμού που ζει σε νοικοκυριά για τα οποία το κόστος στέγασης υπερβαίνει το 40% του διαθέσιμου εισοδήματός τους (overburden rate) ήταν το 2021 υψηλότερο για όσους ενοικιάζουν (74,6%), έναντι των ιδιοκτητών που αποπληρώνουν στεγαστικό (18,5%).
